【洗錢防制系列 4/7】一箱 50 萬英鎊、重 40 公斤：人肉運鈔集團怎麼把現金偷渡出境
文／Laurence Yang｜承馨家族辦公室顧問
犯罪得來的大筆現金，直接存進銀行太顯眼。常見的做法是先把現金實體運到監管較寬鬆的地方，換成其他資產或存進當地金融機構，再伺機轉出。於是，專門突破各國現金出入境管制的「跨境運鈔」生意就出現了。
英國國家犯罪局（NCA）在 2022 年 7 月公布一起案件：一名阿聯公民領導的運鈔集團，在 2019 年 11 月至 2020 年 10 月間，多次把英鎊現金從英國偷運到杜拜，總額估計超過 1 億英鎊，主嫌被判處 9 年徒刑。警方認為這些錢可能來自毒品交易，集團抽取至少一成運費，不法獲利可能超過 1,200 萬英鎊。
他們的做法是：
- 把各地現金集中到倫敦，點算後真空包裝放進行李箱
- 每箱約 50 萬英鎊、重約 40 公斤
- 在箱外噴咖啡或空氣清新劑，干擾緝毒犬
- 行李太重，運鈔手都搭商務艙
在洗錢防制嚴格的國家，大額現金幾乎無處可用，只能想辦法運出境。所以查緝現金偷渡，已是歐美海關的重點工作。
台灣也一樣
出入境攜帶現金、外幣、有價證券或黃金，超過規定金額都要向海關申報，未申報可能被沒入或處罰。出國前請查詢海關最新規定，也千萬不要替不認識的人攜帶行李或現金。
承馨觀點
現金是最難證明來源的資產。
我們常遇到長輩習慣把大筆現金放在家裡或保險箱。到了傳承階段，這些錢很難說清楚屬於誰、從哪裡來；要存回銀行時，也可能被詢問資金來源。
建議趁早讓資金逐步回到有紀錄的金融體系，並保留收入、出售資產等相關憑證。對家族來說，有紀錄的錢，才是能順利傳下去的錢。
📩 家中長輩持有大量現金，不知道怎麼規劃？歡迎私訊承馨家族辦公室。
本文為一般性資訊分享，不構成法律或稅務意見，個案請洽專業人士。
