【洗錢防制系列 1/7】新加坡史上最大洗錢案：多本護照，反而成了被盯上的理由
文／Laurence Yang｜承馨家族辦公室顧問
2023 年 8 月 15 日，新加坡警方同步搜索多處住宅，逮捕 10 名外籍人士。他們分別持有賽普勒斯、柬埔寨、多米尼克、土耳其、萬那杜等國護照，涉嫌替海外詐騙與網路賭博集團洗錢。
到同年 9 月下旬，查扣與凍結的資產已達 24 億新幣，包括現金、金條、加密貨幣、超過 110 處房產與 62 輛汽車。
這起案子會被發現，起因是有人在新加坡短時間內購入大量豪宅、名車與貴重物品，金額驚人。調查也一路擴大，從銀行金流延伸到律師與會計師事務所、資產與收入證明、稅務、公司登記與不動產交易。
案發後，至少 10 家銀行被牽連，新加坡各銀行隨即加強審查持有多國護照、以他國護照開戶的客戶，部分可疑帳戶被關閉。
這對一般高資產家庭的影響
• 在新加坡開戶、設公司，要準備的文件明顯變多
• 銀行會比對你的國籍、稅務居民身分、資金來源是否一致
• 身分越複雜，審查越久
承馨觀點
我們協助客戶規劃新加坡公司與帳戶時，最常遇到的卡關點，不是資產不夠，而是「說不清楚」：錢從哪裡賺來、怎麼匯過去、為什麼用這個身分開戶。
短期看，審查變嚴讓流程變慢；長期看，越規範的市場，對合法資金反而越安全。出發前先把資金來源文件、稅務身分與持股結構整理一致，才是真正的效率。
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本文為一般性資訊分享，不構成法律或稅務意見，個案請洽專業人士。
